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P2P网贷系统平台如何进行风险控制?

2018年6月26日

不久前,中央新闻又一次播报了p2p新倒闭了不少的平台。作为这个行业的从业人员,在这,我尽可能地从客观的角度来分析下这个问题。想要知道如何控制p2p网贷系统平台的风险,那么你就应该要先了解p2p有哪些风险。

  一、道德风险

  玩钱的生意涉及的资金一般都很大,所以一旦一把手把钱卷走跑路了,那都是很大的损失。

  如何控制老板的道德风险?

p2p网贷系统

  1、创始人的背景、经验和人品

  创始人或创始团队最好同时都有金融和互联网背景,再次之,至少有一种。如果完全是没经验的创业,或是完全的外行,这里风险就大了。

我这里特地提到了人品,人品有时候反而更加重要。如果史玉柱来开个平台,承诺担保。那我完全放心把钱给他,因为即使他倒闭了,也会东山再起把钱还上。在互联网时代,了解一个陌生人的人品越来越容易:通过微博、微信朋友圈,了解这个人的关注点,衣食住行,能判断大概这是个什么样的人。

   2、创始人创办平台的目的

  挣钱、追求社会地位、追求理想这都是正面的目的。但如果目的是骗钱、还债、自己借款,这时候就需敬而远之。

  3、流程和制度

  流程和制度是控制道德风险最有效的方式。如果是正规的P2P网贷系统平台,公司老板是没有权限动用到投资人资金的。 投资人充值到第三方支付——借款人从第三方支付收到借款——借款人还款到第三方支付——投资人从第三方支付取现。

  严格使用第三方支付平台,可以很大程度上杜绝老板跑路的可能。

  除此之外,公司内部的财务制度也很重要。以我司为例,所有的大额提现都会经过三位不同职能部门、岗位的人工审核。这也能在很大程度上去确认资金流动的合理性。

  二、信贷管理风险

  办理一笔、两笔贷款,然后把钱收回来了,这样算是有信贷风险的管理能力吗?不然,我借钱给我老婆,然后钱收回来了,逾期率0%,这并不代表我很厉害。信贷风险管理能力在于管理陌生借款人客户的数量(注意是数量,而不是金额)。管理的客户数越多,能力越强。

  如何控制信贷风险? 

  1、杜绝虚假借款人

资本是靠时间获利的,这来带个很严重的问题:风险滞后,旁氏骗局就是这样的玩法。就我的经验来说,只要是真实的做事的人,绝大部分还得比较可靠的。出现坏账的,要么是借款人一开始就是想骗钱的,要么这个借款人就是虚假的。检验是否是虚假借款人的方法也很简单:随机抽查借款人的打款记录、借据,或随机访谈借款人。

2、小额分散

小额信贷它是比较专业的,如今很多学院会专门开设小额信贷这门课程。小额分散中小额是指什么?小额是指金融要求小额贷款公司的单笔借款额度不能超过其注册资金的5%,这就是小额。分散是指借款人他们的行业、地域、数量等等这些比较分散。控制p2p网贷系统平台的风险主要就是从以上这些风险去控制。